Многие банки в марте заметно сократили кредитование населения, некоторые и вовсе прекратили выдавать займы. Сейчас финучреждения постепенно возвращают выдачу кредитов, в том числе на строительство и покупку жилья. Но процентные ставки кусаются, а суммы, которые нужно переплатить клиентам банков, впечатляют. Тем не менее находятся те, кто решается взять займ на приобретение недвижимости. Поговорили с такими люди.
Без спешки по выплатам и надеждой на инфляцию
Несколько лет минчанка Яна (имена героев изменены. — Прим. ред.) с мужем и ребенком жили в однокомнатной квартире родителей. Семье из трех человек было тесно на небольшой площади, поэтому они давно задумывались о приобретении своего жилья. Последние события, которые повлияли на ситуацию в Беларуси, заставили супругов принять решение побыстрее.
— У нас была отложена некоторая сумма денег, также средства были у родителей — они готовы были нам помочь материально при покупке квартиры. Решили, что покупать надо именно сейчас, а то вдруг валюта выйдет из обихода и это будут просто бумажки. А тут еще начал падать курс, цены на недвижимость снизились, — рассказала Яна.
Пара начала искать квартиру в черте Минска, но за МКАД. «Потолок» по стоимости жилья был в 50 000 долларов (на сегодня это около 130 тысяч рублей). Чуть больше половины от суммы у них было, кредит планировали взять примерно на 22 000 долларов (около 57 тысяч рублей на сегодня).
— Мы нашли нужный вариант, продавал его собственник жилья — это очень хорошо, потому что агенты ждать не хотят, предпочитают, чтобы все оформлялось быстро. Но при привлечении кредита время оформления затягивается.
Перед подачей заявки в банк на предоставление кредита пара закрыла «висящий» у них потребительский кредит, чтобы за ними не числился долг по выплатам. В таком случае максимальная сумма займа на недвижимость должна быть больше. Потом за две недели пара собрала все документы, в том числе о совокупном доходе семьи, также попросила продавца сделать справку из Единого государственного реестра о том, что квартира «чистая». Этот пакет они подали в «Беларусбанк», где оформили заявку на предоставление им кредита по программе «Ипотека Экспресс».
— Процент по этому кредиту плавающий, зависит от ставки рефинансирования. На момент подачи заявки ставка была 23% годовых. Пока ждали одобрения, то волновались, хотя знали, что кредит нам должны утвердить. На следующий день пришел ответ — кредит нам дают.
Супругам в мае выделили кредит на сумму 55 тысяч рублей, выплачивать его надо в течение 20 лет. Эту сумму банк в течение десяти дней перечислил продавцу на счет до востребования, который он открывал специально для получения этих денег.
Дальнейшее оформление прошло гладко, если не считать очереди в агентство по госрегистрации и земельному кадастру, куда муж Яны приезжал за час до открытия, чтобы занять очередь. А после открытия сидел в ней еще два-два с половиной часа.
— Как только продавец получил деньги из банка, мы отдали ему свою часть и получили ключи от квартиры на руки. Конечно, все эти процедуры оформлялись у нотариуса.
Первая сумма по возврату кредита — около 900 рублей, дальше она будет понемногу снижаться. Яна сообщила, что кредит дали им на 20 лет, поэтому торопиться с его выплатой семья не будет — надеются на инфляцию, изменений процентных ставок.
— Из-за кредита мы голодать не будем. После ежемесячной выплаты у нас на жизнь останется 1700−1900 рублей. Кстати, так как мы стояли в очереди как нуждающиеся в улучшении жилищных условий, из наших зарплат будут высчитывать только 1% подоходного налога вместо 13%.
Какой кредит могут выдать при средней зарплате и какими будут выплаты. К примеру, клиенту с доходом на уровне средней зарплаты по стране после выплаты налогов (в апреле это было около 1348 рублей) в «Беларусбанке» готовы выдать максимальную сумму кредита около 40,4 тысячи рублей. При этом ежемесячный платеж составит 943,6 рубля. В итоге за 20 лет проценты, которые нужно будет выплатить банку, составят 92,9 тысячи рублей.
«Голодать не будем»
Денис и его супруга снимали квартиру в Минске, на это уходили большие деньги. Поэтому пара решила купить свое жилье, рассматривали варианты квартир только на вторичном рынке.
— Нашли подходящий вариант за 140 000 рублей (около 54 000 долларов. — Прим. ред.). Квартира в жилом состоянии, с мебелью и техникой, — вспоминает Денис.
Своих средств на покупку у пары не хватало — смогли собрать 80 000 рублей, за оставшимися 60 000 рублей обратились в «Беларусбанк», кредит им одобрили.
— Кредит на недвижимость банк дает на 20 лет под 23% годовых, ставка рефинансирования плюс 11 процентных пунктов. Другие банки вообще под 30% такие кредиты выделяют, да еще без дифференцированного платежа (к примеру, у «БТА Банка» займ на жилье на вторичном рынке под ставку от 30% годовых. — Прим. ред.).
Пока супруги кредит еще не выплачивают, сделка на последней стадии оформления. Они подсчитали, если выплачивать кредитные деньги все 20 лет, то переплатят в четыре раза. Чтобы не терять столько денег, супруги решили делать платежи большими суммами, чтобы закрыть кредит пораньше.
— Первый платеж по кредиту у нас будет около 1400 рублей (538 долларов. — Прим. ред.), потом каждый месяц на семь-десять рублей меньше.
Мужчина говорит, что несмотря на такие выплаты они «голодать не будут». Впрочем, он осознает тот факт, что работать ему придется больше, но не переживает из-за этого. Если будет уж совсем туго, на помощь придут родители.
