Теща Петра (имя изменено) после многих лет жизни в Западной Европе решила продать там квартиру и вернуться в Беларусь. Чтобы пожилой женщине было проще перевезти деньги, семья придумала «безопасный» способ: беларуска несколькими траншами перечислила крупную сумму на счет зятя в польском BNP Paribas. В Польше деньги обналичили и по частям ввезли в Беларусь. Вот только необычные транзакции показались банку подозрительными — и он заблокировал счет мужчины. MOST разобрался, как так вышло.
Зачем такая сложная схема
Перемещать по ЕС без декларирования можно не более 10 тыс. евро в эквиваленте. К тому же, объясняет Петр, женщина опасалась ездить самостоятельно с крупной суммой наличных. Делать банковский перевод в Беларусь тоже побоялась: вдруг из-за санкций деньги зависнут где-нибудь. А приехать в Польшу и уже в этой стране снять деньги со счета, открытого в банке другой страны ЕС (издание не называет ее по просьбе собеседника), тоже показалось плохим вариантом: пришлось бы прилично потерять на комиссиях.
Что это за счет в BNP Paribas
Счет в польском банке появился у Петра еще в 2012 году. Тогда он жил в Беларуси, а в Польшу периодически ездил по работе. Выбрал Raiffeisen Bank Polska, позже часть его активов (включая розничный бизнес) приобрел BNP Paribas Bank Polska.
В 2018 году Петр переехал в Польшу и устроился на работу. Он занимается монтажом в строительной компании, а еще подрабатывает в такси. Вся его занятость официальная — и заработок приходит на тот самый счет.
Что случилось с деньгами за квартиру
Квартиру женщина продала еще в 2024 году. Поскольку в ее банке действовали лимиты на перевод средств, она перечисляла их несколькими траншами — все в пределах 10 тыс. евро. В общей сложности так в ноябре 2024 года она перевела зятю около 60 тыс. евро.
Бóльшую часть средств Петр без труда снял со счета и передал теще наличными. К настоящему времени в банке на валютном счете осталось лишь 6 тыс. евро. Плюс на счете в злотых — личные деньги мужчины, которые он сам зарабатывает.
Почему проблемы возникли только сейчас
9 мая 2025 года Петр получил письмо из BNP Paribas. В нем говорилось, что банк, действуя в соответствии с законом о противодействии отмыванию денег, просит предоставить документы, позволяющие проверить легальность операций по счету. В частности, Петра просили объяснить расхождение в задекларированных доходах и поступлениях на счет.
Однако о каких именно транзакциях и за какой период идет речь, в письме не сообщалось. Петр признается, что поначалу не придал письму большого значения.
Средства, поступившие на его счет, он не декларировал, поскольку не рассматривал их как доход: фактически эти деньги он тут же отдал и не мог ими распоряжаться. Также он не считал их подарком. В Польше тесть и теща относятся к родственникам так называемой первой группы. От них можно получить подарок в пределах 36 120 злотых (от одного лица) в течение пяти лет. И эта сумма не подлежит налогообложению.
Скорее всего, до мая претензий к Петру не было, поскольку до конца апреля плательщики вправе подавать декларации о доходе за предыдущий год. Когда же ни о каких других доходах, кроме трудовых, он не сообщил, система выявила расхождения.
В мае Петр связался с банком. Однако, по его словам, тогда менеджер не говорила об операциях 2024 года, а попросила актуализировать личные данные. В частности, предоставить договор найма жилья. И здесь беларус допустил промашку. Петр направил в банк по электронной почте договор, не обратив внимания, что срок его действия уже истек. Когда же он понял, что документ больше не действителен, связался с собственницей квартиры, которую снимает, и попросил заключить новый договор. А затем предоставил его банку.
Тем не менее в начале июня мужчина обнаружил, что счет заблокирован. Сейчас у него нет доступа ко всем средствам — и в валюте, и в злотых.
Можно ли это исправить
MOST связался с банком. Однако поскольку журналист не вправе представлять клиента, издание смогло получить лишь общую информацию. Если банк блокирует счет при проверке в рамках законодательства об отмывании денег, клиент должен связаться с отделом мониторинга транзакций и в зависимости от ситуации предоставить документы, подтверждающие легальное происхождение поступивших средств. После проверки блокировка будет снята. Срок блокировки может отличаться в зависимости от конкретного кейса.