Почему немецкий брокер отказывается от граждан Беларуси и России?

17 августа 2026 в 1786989360
Deutsche Welle

Долгосрочный вид на жительство, официальная работа, высокая зарплата, аккуратно уплаченные налоги - для проживающих в ЕС граждан России и Беларуси этого может оказаться недостаточно, чтобы избежать неудобств, связанных с санкциями, которые действуют в отношении государств, выдавших им паспорта, пишет Deutsche Welle.

В начале августа россияне и беларусы получили уведомления о прекращении обслуживания от одного из крупнейших европейских розничных брокеров - Scalable Capital, через которого они инвестировали в акции, ETF и другие инструменты. Зарегистрированная в Мюнхене компания работает в Германии, а также в Австрии, Испании, Италии, Нидерландах и Франции. Причина - высокие санкционные риски.

Такого рода проблемы возникают регулярно. Например, крупнейший европейский необанк Revolut запрашивает у граждан России информацию о старых переводах из стран СНГ. Чтобы избежать закрытия счета, приходится доказывать, что у денег нет российского следа. В конце прошлого года тот же Revolut и ряд других банков стали закрывать счета клиентов из России и Беларуси, ожидавших продления ВНЖ. Эта практика, впрочем, сошла на нет, когда Еврокомиссия выпустила разъяснение: пока рассматривается вопрос о продлении документов, закрывать счета не следует.

Но кейс Scalable Capital выделяется. Перевести деньги из одного банка в другой - дело пары кликов. Перевод ценных бумаг - более долгий и сложный процесс. Если не уложиться в отведенный срок (брокер дал клиентам два месяца), бумаги будут автоматически конвертированы в валюту. Помимо фиксации убытков или недополученной прибыли, это означает еще и необходимость заплатить налоги. Главная же проблема состоит в том, что альтернатив не так много. При этом нет гарантии, что конкуренты Scalable Capital не последуют его примеру.

Как Scalable Capital объясняет закрытие счетов граждан России и Беларуси

Клиенты Scalable Capital, которых опросила DW, получили от компании идентичные сообщения. Брокер уведомил о «вынужденном расторжении деловых отношений» из-за «ужесточения санкционных правил ЕС и требований к мониторингу платежей». Единственное условие пересмотра решения - предъявить паспорт одной из стран ЕС. При этом такие сообщения получили, в том числе, и клиенты с двойным гражданством - России и Германии.

Отвечая на индивидуальные обращения, служба поддержки брокера ссылается на специальный пункт договора: если в рамках стандартных условий обслуживания и ценовой политики расходы на ручной комплаенс превышают прибыль, которую генерирует клиент, компания имеет право расторгнуть с ним отношения в одностороннем порядке. При этом компания дает понять, что этот пункт договора может быть задействован и в других случаях - например, если клиент перестал быть налоговым резидентом Европейской экономической зоны.

В комментарии DW вице-президент Scalable Capital по коммуникациям и связям с общественностью Ина Френер привела те же соображения. Дополнительно она лишь уточнила, что если у клиента, помимо российского или беларусского, есть также европейский паспорт, счет закрыт не будет. По ее словам, такие уведомления получили те, кто ранее не сообщил о наличии гражданства одной из стран ЕС.

Какие действия предпринимают клиенты Scalable Capital

С каким количеством россиян и беларусов Scalable Capital решил прекратить отношения, неизвестно. Брокер его не раскрывает. Участник инициативной группы таких клиентов, член правлении дрезденского отделения партии «Союз-90/зеленые» Максим Андреев к моменту выхода этого материала собрал 182 заявления. У самого Андреева проблем не возникло - он является гражданином Германии. В Telegram-чате «Шакалабл Капитан», в котором обсуждается происходящее, более 300 участников.

В настоящее время клиенты Scalable Capital продолжают переводить активы к другим брокерам. Ина Френер в комментарии DW отметила, что двухмесячный срок «соответствует стандартам индустрии». Вообще, этого времени действительно достаточно - если процесс идет гладко. Перевод нельзя выполнить автоматически - необходимо составить письменное поручение, указать данные всех позиций (это может быть тем еще квестом), убедившись в том, что новый брокер технически может их принять.

Один из клиентов, уже завершивший перевод, рассказал DW, что, по его ощущениям, Scalable Capital настроен конструктивно - поддержка быстро отвечает на вопросы. Когда он ранее пытался забрать бумаги по собственной инициативе, было не так. А вот с новым брокером возникли сложности - например, он не сразу предоставил данные, которые запрашивал Scalable Capital. Найти ответы на все вопросы и составить поручение на перевод в итоге получилось за несколько рабочих дней. И еще около недели шла передача бумаг. Впрочем, этому клиенту нужно было забрать у Scalable Capital всего несколько простых позиций.

Помимо этого, некоторые клиенты вступили в переписку с немецкими регуляторами: Федеральным управлением финансового надзора (BaFin) и бундесбанком. Задача-максимум - добиться признания практики закрытия счетов на основании гражданства в целом недопустимой.

Почему клиенты Scalable Capital считают закрытие счетов неправомерным

Вообще-то в Германии действует свобода договора. Это значит, что предприниматели самостоятельно решают, с кем сотрудничать. Из этого правила есть исключения. Так, любой человек с видом на жительство в ЕС имеет право на открытие так называемого «базового счета» в банке (Basiskonto). Но в случае со Scalable Capital речь идет не о расчетном счете, а о брокерском.

Усмотреть в этом кейсе дискриминацию - это могло бы стать основанием для претензий - тоже не получается. В немецком праве гражданство не входит в число признаков, по которым дискриминация в принципе возможна.

Но повод для обращений к регуляторам все же был найден. Воспользовавшись процедурой GDPR (Общий регламент по защите данных, в Германии известный как DSGVO), клиенты Scalable Capital затребовали копии своих персональных данных и информацию о том, как они обрабатывались. По их мнению, в представленных материалах есть признаки того, что счета закрывались массово, без индивидуальных проверок.

«Закон о противодействии отмыванию денег (Geldwäschegesetz) требует индивидуальной идентификации и оценки рисков - иными словами, ковровая блокировка по любому признаку незаконна, даже если в этом нет дискриминации», - комментирует правозащитница Гера Угрюмова, президент ассоциации «Искра», которая помогает антивоенно настроенным россиянам за границей.

О том, что «снижение рисков за счет целых категорий клиентов без должного учета индивидуальных профилей может быть необоснованным», также говорится в рекомендациях Европейского банковского управления (EBA).

О том, что счета были закрыты по сути автоматически, по мнению Угрюмовой и клиентов Scalable Capital, с которыми поговорила DW, в частности, свидетельствует тот факт, что соответствующие задачи (с темой Ru/By termination) во внутренней системе были сформированы и исполнены одновременно. Кроме того, метаданные одного из документов содержат такую формулировку: «Документ создан в рамках процесса прекращения обслуживания для клиентов из РФ/РБ».

Некоторые клиенты направили регуляторам индивидуальные жалобы - и уже получили ответы. Кроме того, 14 августа официальное письмо BaFin направила «Искра». Ответа не него пока нет. Свои вопросы также задала DW.

Что отвечают регуляторы - и какие меры они в теории могут принять

Бундесбанк в ответе одному из клиентов Scalable Capital сообщил, что европейские санкции не запрещают инвестиционным компаниям обслуживать россиян, постоянно проживающих в Европе. Более того, граждане России с европейскими ВНЖ прямо выведены из-под ограничений. Таким образом, заключил регулятор, действия Scalable Capital, скорее всего, являются «результатом внутрикорпоративного управления рисками». Оценивать, насколько такая практика правомерна, бундесбанк не уполномочен.

BaFin в ответ на стандартную индивидуальную жалобу обещает переслать ее в Scalable Capital (у брокера есть четыре недели, чтобы ответить), и указывает, что защита прав конкретных потребителей не входит в задачи регулятора - он действует исключительно в общественных интересах, то есть, может инициировать проверку, если у него будут основания считать проблему массовой.

Чтобы добиться рассмотрения отдельных кейсов, и бундесбанк, и BaFin в своих ответах предлагают клиентам Scalable Capital обращаться в арбитражные органы (Schlichtungsstellen). Некоторые клиенты так и сделали. Ответов по существу пока нет.

Пресс-служба BaFin сообщила DW, что «очень серьезно относится к жалобам потребителей, а также к внешним сигналам, и использует их как повод для проверки на предмет наличия нарушений». При этом даже единичного обращения может быть достаточно, чтобы регулятор посчитал проблему заслуживающей внимания. Если есть признаки нарушения регуляторных требований или закона о защите прав потребителей, BaFin может запросить у финансовых организаций внутренние документы, провести «надзорную беседу» и, наконец, организовать официальную проверку.

На ключевой вопрос - как BaFin оценивает автоматическое закрытие счетов исключительно на основании гражданства, без индивидуальных проверок профилей конкретных клиентов - представитель регулятора Рупрехт Хаммершмидт четкого ответа не дал. Однако он прямо заявил, что само по себе массовое расторжение договоров с гражданами России и Беларуси является исключительно «бизнес-решением», которое не противоречит закону о защите прав потребителей. Представитель регулятора сослался на принцип свободы договора и тот факт, что, в отличие от банков, обязанных предоставлять клиентам «базовые счета», брокеры аналогичных обязательств не имеют.

В чем состоит общественная значимость кейса Scalable Capital

Какое развитие получит этот сюжет, пока не очевидно. По мнению участника инициативной группы клиентов Scalable Capital Максима Андреева, имеет смысл продолжать апеллировать к тому, что оценка рисков должна быть индивидуальной.

«Вопрос не в том, есть ли у клиента абсолютное право на брокерский счет, а в том, может ли финансовый институт объяснять массовое расторжение договоров санкционными рисками (как это сделал Scalable Capital), но при этом не применять предусмотренный европейским регулированием индивидуальный риск-ориентированный подход», - рассуждает собеседник DW.

Андреев считает, что BaFin может всерьез заинтересоваться проблемой, если ему станет очевиден общественный интерес, который он формулирует так: «Со следующего года биржа в Германии становится частью системы пенсионных накоплений, поэтому задачей государства должно быть обеспечение равного доступа к инвестиционным инструментам».

Эту идею инициативная группа клиентов Scalable Capital, по словам Андреева, хочет донести до депутатов бундестага - с тем чтобы они также обратились к регулятору.

Более широкое использование инвестиционных инструментов в формировании пенсионных накоплений - одно из ключевых нововведений масштабной реформы, план которой был представлен в конце июня. Цель - обеспечить адекватный уровень будущих выплат. В условиях старения населения текущая система, ориентированная на консервативные сбережения, становится все менее эффективной.

Учитывая, что работающие по найму резиденты с долгосрочными ВНЖ делают взносы в пенсионную систему наравне с гражданами, их обеспокоенность тем, что некоторые возможности могут быть для них закрыты или ограничены, более чем понятна.